物流保險：明日寵兒

物流呼喚保險
   
    “差不多每個物流企業(yè)都經(jīng)歷過貨損，都給客戶賠過錢，只不過多少不同罷了！”筆者在采訪中不只一次聽到物流企業(yè)負(fù)責(zé)人這樣感嘆�，F(xiàn)代物流業(yè)的實際運(yùn)作，增值服務(wù)多、供應(yīng)鏈因素多、質(zhì)量難以控制，因而營運(yùn)風(fēng)險大，而且這種風(fēng)險已經(jīng)大大不同于傳統(tǒng)貨運(yùn)業(yè)所面臨的風(fēng)險。
   
    北京宏達(dá)物流質(zhì)保部李經(jīng)理告訴筆者，各種自然災(zāi)害、意外事故和經(jīng)營管理的疏忽都有可能給物流企業(yè)造成重大損失。其中有些風(fēng)險可以預(yù)知，是可以控制的，但是更多的風(fēng)險是無法事先知道，從而無法避免其發(fā)生。有些事故的發(fā)生并不是物流公司的責(zé)任，而是一些自然災(zāi)害或意外事故造成的，但現(xiàn)在物流公司基本上要對全部貨物進(jìn)行擔(dān)保負(fù)責(zé)，所有損失都得由物流企業(yè)來賠償。李經(jīng)理認(rèn)為，應(yīng)該有更合理的險種，使物流企業(yè)針對運(yùn)營過程中應(yīng)該擔(dān)負(fù)的責(zé)任進(jìn)行投保，或者是在事故發(fā)生后，物流企業(yè)對事故所應(yīng)負(fù)的責(zé)任進(jìn)行賠償，除此以外的任何貨物損失都不再由物流企業(yè)來擔(dān)負(fù)，這樣才能使物流企業(yè)把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去，輕裝上陣，全身心地投入物流工作。 上海物流          
    物流綜合保險是適應(yīng)現(xiàn)代物流發(fā)展的理想險種，在物流業(yè)發(fā)達(dá)的歐美國家，它已經(jīng)被廣泛接受。然而在中國，由于物流業(yè)起步較晚，物流業(yè)本身的不規(guī)范和經(jīng)營者的陳舊觀念等其它因素的影響，物流綜合保險還未被廣泛地接受和推行。中國物流業(yè)呼喚著適合行業(yè)發(fā)展的保險產(chǎn)品！
   
    保險難保物流
   
    我國物流業(yè)廣泛應(yīng)用的保險險種主要是財產(chǎn)保險和貨物運(yùn)輸保險。財產(chǎn)保險是承保機(jī)器設(shè)備、廠房、倉儲材料等其它財產(chǎn)的自然災(zāi)害和意外事故的風(fēng)險，而貨物運(yùn)輸保險是以運(yùn)輸過程中的貨物作為保險標(biāo)的，保險人承擔(dān)因自然災(zāi)害或意外事故造成損失的一種保險。這兩種險種都是針對物流過程中的單個環(huán)節(jié)進(jìn)行保險的，因其不完善給物流企業(yè)帶來的損失和困擾是顯而易見的。上海物流公司
    
    物流企業(yè)迫切需要一種專業(yè)的險種，為其分擔(dān)在物流運(yùn)作過程中所承擔(dān)的系列風(fēng)險。同時，也希望能有一種針對長途、短途、固定區(qū)域極短途運(yùn)輸?shù)炔煌�情況的更為細(xì)化的保險模式出現(xiàn)。湖北漢口物流公司對此感受頗深，該公司與太平洋保險簽訂了一個一年期的合同，貨物險的保費(fèi)為貨物價值的3‰。但讓公司頭痛的是，在進(jìn)行零擔(dān)運(yùn)輸?shù)臅r候，往往需要面臨貨物件數(shù)多、單件價值低的問題，由于逐件貨物進(jìn)行保險，手續(xù)十分繁雜，而且存在著貨主不愿意投保或不按貨物價值投保，保險公司不愿意為易碎、易損貨物接保等情況，物流公司不得不為此承擔(dān)更多的風(fēng)險。 上海貨運(yùn)公司    
    此外，現(xiàn)在的物流服務(wù)商提供的常常是整體的方案，可能涉及到多種運(yùn)輸方式的聯(lián)合運(yùn)作，過程中的很多情況并不能完全掌控，物流各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險都需要一起承擔(dān)。以公鐵聯(lián)運(yùn)為例，一旦鐵路運(yùn)輸出現(xiàn)問題，賠償?shù)某绦蚍浅��?fù)雜，時間耗費(fèi)很長，但客戶卻會將這部分的責(zé)任統(tǒng)統(tǒng)劃歸到物流公司的頭上，企業(yè)往往不得不先行賠償，甚至付出很多額外的代價。所以物流企業(yè)理所當(dāng)然地渴望一種更為細(xì)化的、適合物流運(yùn)作模式的險種，從而將各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險分解，將承運(yùn)商的責(zé)任分擔(dān)。上海到合肥貨運(yùn)    
    面對物流企業(yè)的呼聲，面對已經(jīng)形成的一個新的保險市場，保險公司并不是無動于衷。2004年7月1日，中國人民財產(chǎn)股份有限公司率先“吃螃蟹”，推出了物流責(zé)任保險條款，從而填補(bǔ)了我國物流企業(yè)綜合責(zé)任保險的空白，但對該保險條款進(jìn)行仔細(xì)分析研究，便可發(fā)現(xiàn)該條款具有這樣的特點：從數(shù)量上看，承擔(dān)的條款只有兩條，而除外責(zé)任條款卻多達(dá)二十幾條；從結(jié)構(gòu)上看，采取的是列明條款加除外條款，再加約定的免陪額、每次事故賠償責(zé)任限額以及一年累計的最高賠償責(zé)任限額，承保與賠償?shù)姆秶�都很少；從限制上看，即使在承保范圍之�?nèi)，還設(shè)定了限制條款，也就是說還設(shè)定了一些先決條件，例如：只有在“安全運(yùn)輸”下的貨物遭受雨淋才賠償；從實質(zhì)上看，真空并未真正被填補(bǔ)，該條款等于對物流商只開了一扇窗。廣大物流商熱切渴盼的，真正想轉(zhuǎn)移的風(fēng)險卻沒被寫進(jìn)條款中，令物流商無法投身進(jìn)去，實際上仍然被拒之門外。    
    由于這種產(chǎn)品并不符合廣大客戶的需求，其投保的意義也就不大。因此，盡管該條款在推出之初，業(yè)內(nèi)很多物流公司的高層都表示了對該物流保險的濃厚興趣和很高的期待，但條款實行以來，卻是看的人多買的人少。上海到合肥大件運(yùn)輸
    
    物流保險方興未艾
   
    隨著現(xiàn)代物流業(yè)的競爭達(dá)到一個更高的層次、更高的水平，物流企業(yè)傳統(tǒng)的“保護(hù)自己”的規(guī)避風(fēng)險辦法遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了需要。物流保險無疑是現(xiàn)代物流企業(yè)降低風(fēng)險的有效途徑，但要使物流保險成為物流企業(yè)的“護(hù)身符”，還需解決以下幾個方面的問題：
   
    1.保險公司應(yīng)進(jìn)一步開發(fā)“適銷對路”的險種。物流企業(yè)對現(xiàn)有的物流險種的不滿和盼望真正適合他們的保險產(chǎn)品是有目共睹的，國內(nèi)物流企業(yè)對物流保險的呼聲非常高，物流險種的市場潛力巨大，這就需要保險公司繼續(xù)轉(zhuǎn)變觀念，立足于責(zé)任險的長遠(yuǎn)考慮，從社會責(zé)任的全局著想。不要一味地，甚至出于擔(dān)心夸大風(fēng)險，不要不加分析地將承保范圍縮得越少越好，保費(fèi)提得越高越好。而要確確實實地為物流公司做點事，為促進(jìn)我國物流業(yè)的發(fā)展做貢獻(xiàn)，而且要做就做好，不應(yīng)付于事，不讓新生事物流產(chǎn)，不讓物流商失望。上海到安徽省托運(yùn)物流    
    2.加強(qiáng)物流政策法規(guī)建設(shè)。國內(nèi)沒有一個配套的物流法規(guī)，與物流相關(guān)的法律法規(guī)也很少，更談不上統(tǒng)一；這造成的一個直接結(jié)果便是，保險條款措辭的使用，責(zé)任的界定均無法可依。
   
    3.物流商要增強(qiáng)投保責(zé)任險的意識，要認(rèn)識到投保責(zé)任險的必要性。
   
    4.中國第三方物流企業(yè)的現(xiàn)狀亟待改進(jìn)。
   
    5.為責(zé)任險的運(yùn)作創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。
   
    總之，目前國內(nèi)保險公司只能對物流的部分環(huán)節(jié)進(jìn)行承保，根本無法適應(yīng)當(dāng)前整個物流市場的需求。物流企業(yè)要將自己不斷作強(qiáng)作大，也應(yīng)該樹立投保責(zé)任險的觀念，積極將營運(yùn)風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去。物流保險的前程是美好的，但要避免少走彎路，需要社會各界攜手共進(jìn)，將我國的物流責(zé)任險市場培育起來。